​HSA全称是健康储蓄账户（Health Savings Accounts）是从2004年开始为65岁以下人群建立的医疗储蓄账号。人们可以把税前的收入放入这个账号用于医疗支出。 HSA通常伴随的是高抵押额度的医疗保险。有些雇主还会补贴存放一定的HSA到HSA，具体情况需要查询公司的福利政策。

长话短说，通常在医疗费用不高（自己和家人身体健康）或可以负担高抵押额度（Deductible）医疗保险的朋友们，要尽早最大限度地投入这个帐户并投资。

下面，我们来具体分析一下利弊。HSA首先有以下几个好处：

• 没有年限：不象FSA（Flexible Saving Account)有在当年使用的限制。HSA账户的钱使用没有年限。​账单没有时间限制——您可以在任何时间，甚至多年后，报销自己在开设HSA后产生的符合条件的医疗费用。
• 不受换工作的影响：HSA可以跟着用户迁移。
• 免税: 账户里用于医疗的金额可以永久免税。退休前，HSA的非医疗费用则需要缴纳联邦税（Federal Income Tax）和10% 的罚款（Penalty），HSA的钱还可以用来投资。投资所得的利息和红利（earnings）同样用于医疗费用享受免税。退休后，HSA的非医疗费用则只需要缴纳当时的联邦收入税。
• 可继承但要避免夫妻以外继承：HSA持有者可以通过指定受益人，把账户的钱留给继承人。 如果是夫妻，配偶可以将 HSA 转为自己的账户，并继续享受 HSA 的税收优惠。如果是非配偶，则继承人必须在当年全额领取，并且年缴纳收入所得税。 

总结一下， HSA账户提供了三重税收优势（triple tax advantage）——存款可减税，医疗支出免税，增长可延期纳税。

应该注意的是，需多高抵押额度保险会提供100% 预防医疗的支持，比如每年的身体检查，疫苗， 减肥计划和癌症等高风险疾病的检查。最后，使用HSA的最佳策略如下：

• 尽早加入HSA并且每年向HSA帐户的投入最大限额。
• 设置HSA账户的投资。这一点非常重要，因为现金会因通货膨胀而贬值。
• 选择没有管理费或管理费低的券商。
• 保留所有符合条件的医疗收据，并将报告费用推迟到65岁以后报销。目标是允许HSA中的资金免税增长。通过稍后报告费用，您可以利用投资增长和杠杆通胀。
• 55岁以后夫妇每人开一个HSA帐户来使用每人可以额外投入的1000美元追加（Catch Up）。
• 如果您在65岁后继续工作，为延长时间HSA缴款时间，可以考虑推迟退出医疗保险和社会保障。
• 65岁以后优先使用HSA（仅限于您年满65岁后符合条件的医疗费用）或者利用事先存下来的账单把钱全都取出来。

说说如何保留医疗账单：可以通过创建数字和实体文件夹，并按日期、记录类型、医生处方、商店和购买的物品对其进行标记来整理HSA收据。你也可以创建电子表格来管理。

​总结一下，在自己有医疗保险后，今早创建HSA，存钱投资，并保留医疗账单准备日后一次性提取免税存额。 

《突然的自我》

最近画了一下自己人生经历的曲线，惊奇地发现，曲线竟然呈现出这样的形状：每一次关键的成长（growth），都发生在巨大的断崖式的挫折之后！而挫败过后，则是一个缓慢爬升的成长阶段。而每次能够触底反弹的关键，正是那些在人生低谷时所做的努力，以及在最困难的时刻仍然可以坚持不懈的毅力。

曲线所展现的似乎才是人生的真实轨迹。每一次挫折，就像是人生中的一次“大考”和“馈赠”，不仅迫使我们直面自身的不足，还推动我们深入思考和总结经验。而正是每一次在人生低谷中痛苦反思，成为理解生命智慧的契机和造就人生蜕变的核心。因为只有经历了挫折，我们对自己的缺陷和优势才有深刻的认识，对未来的道路才有了更清晰的理解。

​曲线也告诉我们，人生成长的关键在于，在经历挫折后的我们，是否能够从容面对并且坚定地继续前行。正是在经历挫折后而跌入的低谷中，我们获得了锤炼毅力、积累经验的机会，为下一次的成长奠定了坚实的基础。曲线既揭示了挫折的不可避免性，也展示了挫折在人生中举足轻重的作用。只要保持这份韧性和耐力，和直面困难的勇气与从容，人生的曲线终将继续向上攀升。尽管未来仍有挑战，但我们却已经掌握了成长的节奏。永远不要怀疑自己的能力和停止发现自己的潜能。相信这个世界的规则是功夫不负有心人。

​这条曲线提醒我们，无论何时都要认识到努力成长和学习的重要性——所谓“厚积薄发，日久成器”。因此，每天花时间读书，或者尝试自己感兴趣的事情，哪怕只有30分钟，都是一种有效的积累。通过经年累月的经验积累和持续的改进，我们终将成为最好的自己（Best Version of Yourself）。至于剩下的，则可以静待时机了。

从小耳熟能详的龟兔赛跑的故事所传递的道理，虽然我们大多知道，但真正做到却难上加难。

​这个世界对每个人都是公平而仁慈的。我们需要做的，就是把握每一个机会，不畏困难，努力成长。