在研究财商的过程中，一定是绕不过529计划的。我们发现所有讲529计划的视频中都是一个视频讲一点很少有把529讲得很全面的。我们今天试一下，用最少的时间把529讲清楚。如果你认为我们讲清楚了，请点赞告诉我们。如果哪点说的不对，也希望你留言告知。谢谢。那么我们开始。
什么是529 ？529是美国与教育相关税务优惠计划。529计划虽然可以节省联邦税，但是却是有每个州分别提供，所以购买时需要在各个州的529当中进行选择。529计划的投入时税后的钱。如果取出时，用于相应的教育经费，本金和投资增长都不需要交税，否则就要既要按当年收入税交税，还需要收到10%的罚款。投资529特别要注意的就理解什么是与教育相关。我们通常所说的学费，书本费和住宿费都是与教育相关的费用。具体的细节，我们在博客中给大家做了详细的分析，并且会每年根据税法的变化更新，欢迎查阅。
与Roth IRA相比，529没有收入限制，也没有每年的投入金额限制，而且一年一次性可以投入的金额可以很大。我们来看一下。尽管529计划没有每年投入金额的限制， 但是他会受到联邦赠与限制，就是每人给每个受益人的免税赠予金额不可以超过$17,000。但是529允许一次性存入五年的赠与金额算下来，就是2023年可以一次性投入85,000美金。我们举一个例子，如果一对夫妇有两个孩子，那么每个孩子最多可以存入85,000美金，两个孩子就是170,000美金一次性投入529。两个夫妻一年就可以投入340,000美金。每个孩子一年一次性投入17万美金。这里还要注意的，529计划有终生总金额的限制。具体的信息我们也放到了博客中，请大家查阅。
如何理解529的罚款？理解529还特别要注意的是理解他的罚款。要注意的是其实529的罚款并不是很可怕。他的罚款只是限于投资收益的金额部分。需要交当年的联邦 收入所得税和10%的罚款，我们的本金是不需要再浇水和接受罚款的。这里举一个例子，如果我们投入了300,000美金给孩子在我们不用教育基金的时候，我们随时可以把300,000本金拿出来，其中的收益部分可以留着给儿子孙子是没有关系的。
怎么买529计划？我们之前说过529是各个州提供的计划。这里要注意的是你不需要一定选择你居住周的529计划可以跨州选择选择的时候可以参见他的投资收益回报的效应来进行选中具体推荐的529计划，请查看我们的博客，我们会每年更新，我们认为最好的529计划，但是如果你的周对相应的529计划有周岁减免的情况就一定要买自己居住周的529计划我们包括了，也总结了，有这些计划得州的情况举一个我们的例子，我们住在德州，因为德州没有酒水，所以我们可以选择全国任何一个州的529计划，当然有的周的玩久计划不允许外出买，那就是另外的情况了，具体的分析可以借我的播客。
什么时候买？我们的建议是越早越好，因为529有些政策优惠是有年限限制的，比如C QT 2.0规定的，从2024年对于每个受益人的529计划总体可以转34,000美金到Radzik Irem，但是这个受益人的529计划必须开了15年以上，也就是说，当我们挣第一份工资的时候，我们就应该开529计划，也就是我们18岁的时候或者是小孩一出生就马上买每个孩子买一个529句话一般百
买多少529合适，我们不建议买太多的529有几个原因地衣，如果买多了会有金额焦虑，你会担心这些钱用不完，所以建议尽早存存少一些等投资增长。
要不要买529？如果是低收入家庭孩子。2023年，如果家庭总收入在200,000以下，而且没有其他投资资产的情况下，一般可以拿到助学金，就不需要考虑529计划而应该优先考虑我们的Roth IRA退休计划。是因为退休计划不包括FASA助学金评估范围内，不影响孩子助学金的领取，而且退休计划在用于教育方面的投入，提前提取是投资增值部分也没有罚金的。这里要启示的是Roth本金提取在任何时候都没有罚金也不用再浇水，但是增值部分必须用于教育的用途才可以不交税，但需要取款当年的收入税。如果是高收入家庭，家庭的投资资产和收入都很高比如年收入超过200,000还有房产和股票投资的时候， 拿到助学金的机会不高，又超过了Roth IRA的收入限制的家庭，就可以考虑529计划。当然我们建议如果优先考虑Roth退休账户包括实用Roth 从version从401K/IRA转入Roth账户，因为Roth退休账户在59岁半之前提取，如果是用于教育基金的，增值只需缴税但不需要交罚金。如果本州529计划可以提供州税的抵税，就也应该购买529。
这里还要注意的是529是投资，投资就有风险。投资529是有可能亏损。加上529比较高的管理费和有效投资选项，529的比退休账户的投资风险高，而且投资回报率低。在市场不是很好的情况下，或者是孩子马上就要上学用钱的情况下，不建议再购买529。
希望今天的视频对你有所帮助，我们下期视频再见。
什么是529 ？529是美国与教育相关税务优惠计划。529计划虽然可以节省联邦税，但是却是有每个州分别提供，所以购买时需要在各个州的529当中进行选择。529计划的投入时税后的钱。如果取出时，用于相应的教育经费，本金和投资增长都不需要交税，否则就要既要按当年收入税交税，还需要收到10%的罚款。投资529特别要注意的就理解什么是与教育相关。我们通常所说的学费，书本费和住宿费都是与教育相关的费用。具体的细节，我们在博客中给大家做了详细的分析，并且会每年根据税法的变化更新，欢迎查阅。
与Roth IRA相比，529没有收入限制，也没有每年的投入金额限制，而且一年一次性可以投入的金额可以很大。我们来看一下。尽管529计划没有每年投入金额的限制， 但是他会受到联邦赠与限制，就是每人给每个受益人的免税赠予金额不可以超过$17,000。但是529允许一次性存入五年的赠与金额算下来，就是2023年可以一次性投入85,000美金。我们举一个例子，如果一对夫妇有两个孩子，那么每个孩子最多可以存入85,000美金，两个孩子就是170,000美金一次性投入529。两个夫妻一年就可以投入340,000美金。每个孩子一年一次性投入17万美金。这里还要注意的，529计划有终生总金额的限制。具体的信息我们也放到了博客中，请大家查阅。
如何理解529的罚款？理解529还特别要注意的是理解他的罚款。要注意的是其实529的罚款并不是很可怕。他的罚款只是限于投资收益的金额部分。需要交当年的联邦 收入所得税和10%的罚款，我们的本金是不需要再浇水和接受罚款的。这里举一个例子，如果我们投入了300,000美金给孩子在我们不用教育基金的时候，我们随时可以把300,000本金拿出来，其中的收益部分可以留着给儿子孙子是没有关系的。
怎么买529计划？我们之前说过529是各个州提供的计划。这里要注意的是你不需要一定选择你居住周的529计划可以跨州选择选择的时候可以参见他的投资收益回报的效应来进行选中具体推荐的529计划，请查看我们的博客，我们会每年更新，我们认为最好的529计划，但是如果你的周对相应的529计划有周岁减免的情况就一定要买自己居住周的529计划我们包括了，也总结了，有这些计划得州的情况举一个我们的例子，我们住在德州，因为德州没有酒水，所以我们可以选择全国任何一个州的529计划，当然有的周的玩久计划不允许外出买，那就是另外的情况了，具体的分析可以借我的播客。
什么时候买？我们的建议是越早越好，因为529有些政策优惠是有年限限制的，比如C QT 2.0规定的，从2024年对于每个受益人的529计划总体可以转34,000美金到Radzik Irem，但是这个受益人的529计划必须开了15年以上，也就是说，当我们挣第一份工资的时候，我们就应该开529计划，也就是我们18岁的时候或者是小孩一出生就马上买每个孩子买一个529句话一般百
买多少529合适，我们不建议买太多的529有几个原因地衣，如果买多了会有金额焦虑，你会担心这些钱用不完，所以建议尽早存存少一些等投资增长。
要不要买529？如果是低收入家庭孩子。2023年，如果家庭总收入在200,000以下，而且没有其他投资资产的情况下，一般可以拿到助学金，就不需要考虑529计划而应该优先考虑我们的Roth IRA退休计划。是因为退休计划不包括FASA助学金评估范围内，不影响孩子助学金的领取，而且退休计划在用于教育方面的投入，提前提取是投资增值部分也没有罚金的。这里要启示的是Roth本金提取在任何时候都没有罚金也不用再浇水，但是增值部分必须用于教育的用途才可以不交税，但需要取款当年的收入税。如果是高收入家庭，家庭的投资资产和收入都很高比如年收入超过200,000还有房产和股票投资的时候， 拿到助学金的机会不高，又超过了Roth IRA的收入限制的家庭，就可以考虑529计划。当然我们建议如果优先考虑Roth退休账户包括实用Roth 从version从401K/IRA转入Roth账户，因为Roth退休账户在59岁半之前提取，如果是用于教育基金的，增值只需缴税但不需要交罚金。如果本州529计划可以提供州税的抵税，就也应该购买529。
这里还要注意的是529是投资，投资就有风险。投资529是有可能亏损。加上529比较高的管理费和有效投资选项，529的比退休账户的投资风险高，而且投资回报率低。在市场不是很好的情况下，或者是孩子马上就要上学用钱的情况下，不建议再购买529。
希望今天的视频对你有所帮助，我们下期视频再见。
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编者注： 是不是可以用用投资地产来代替529计划呢？有兴趣的朋友可以看这个视频，博主讲述了一个地产投资的案例分析。 看这个视频可以很好的锻炼我们分析问题的能力。我们提几个观点：
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